سوئیفت با ۱۷ بانک، تسویه در مناطق مرده را هدف قرار داد

سوئیفت گام بزرگی در حوزه رمزارزها برداشت: راه‌اندازی آزمایشی دفتر کل مبتنی بر بلاک‌چین با مشارکت ۱۷ بانک بزرگ

سوئیفت (SWIFT) با تأیید آمادگی دفتر کل اشتراکی مبتنی بر بلاک‌چین خود برای استفاده اولیه، بزرگترین گام خود را در حوزه رمزارزها برداشته است. این شبکه که در مدت ۹ ماه بر بستر Hyperledger Besu ساخته شده است، به ۱۷ بانک بزرگ از جمله HSBC، Citi، UBS، BNP Paribas، DBS، ANZ و Standard Chartered اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های فرامرزی زنده را با استفاده از سپرده‌های توکنیزه آزمایش کنند.

این راه‌اندازی، فراتر از آزمایش‌های محدود در محیط‌های ایزوله (sandbox) رفته و وارد عملیات بانکی واقعی می‌شود. این دفتر کل به جای جایگزینی کانال‌های پرداخت موجود، به هماهنگی سپرده‌های توکنیزه بین بانک‌های شرکت‌کننده می‌پردازد، در حالی که تسویه نهایی همچنان از طریق زیرساخت‌های فعلی انجام می‌شود. این امر می‌تواند به بانک‌ها در پردازش پرداخت‌ها در طول شب، تعطیلات آخر هفته و مناطق زمانی مختلف که تأخیرها همواره یک مشکل بوده‌اند، کمک کند.

این پروژه که در ۹ ماه پیاده‌سازی شده و از روز اول ماهیت جهانی دارد، با مشارکت بانک‌هایی چون ANZ، BNP Paribas، BNY، Citi، DBS Bank، First Abu Dhabi Bank (FAB)، FirstRand، HSBC، Itaú Unibanco، Lloyds Banking Group، Mashreq، MUFG، OCBC، Standard Chartered، UBS، UOB و … آماده بهره‌برداری است.

دفتر کل اشتراکی به جای جایگزینی کانال‌های پرداخت موجود، در بالای آن‌ها قرار می‌گیرد. هنگامی که یک بانک شرکت‌کننده تراکنشی را آغاز می‌کند، این پلتفرم تعهدات تأمین مالی را در میان طرف‌های مقابل هماهنگ کرده و به هر مؤسسه دیدگاهی واقعی و هم‌زمان از وضعیت پرداخت ارائه می‌دهد. تسویه نهایی همچنان از طریق سیستم‌های RTGS و شبکه پیام‌رسانی فعلی سوئیفت انجام می‌شود.

این پروژه آزمایشی از سپرده‌های توکنیزه صادر شده توسط بانک‌ها استفاده می‌کند، نه استیبل‌کوین‌ها یا دارایی‌های رمزارزی عمومی. هر توکن به نسبت یک به یک توسط سپرده‌های بانکی تجاری پشتیبانی می‌شود و به آن وضعیت نظارتی مشابه پول موجود در یک حساب بانکی سنتی می‌بخشد. در عمل، بلاک‌چین نحوه جابجایی و هماهنگی وجوه توسط بانک‌ها را بهبود می‌بخشد، در حالی که چارچوب پول و انطباق زیربنایی بدون تغییر باقی می‌ماند.

سوئیفت در حال حاضر ۷۵ درصد از پرداخت‌ها به بانک‌های ذینفع را ظرف ۱۰ دقیقه از طریق کانال‌های موجود، که اغلب در عرض چند ثانیه انجام می‌شود، پردازش می‌کند. سهم مشخص این دفتر کل، رفع محدودیت باقی‌مانده است: وابستگی به ساعات کاری هم‌پوشان بین فرستنده و گیرنده.

نتیجه این امر، دسترسی ۲۴ ساعته به تسویه حساب، از جمله تراکنش‌های شبانه و آخر هفته است که زیرساخت فعلی قادر به پشتیبانی از آن‌ها نیست، صرف نظر از سرعت پیام‌رسانی زیربنایی.

یکی از دلایلی که این پروژه رمزارزی می‌تواند مورد استقبال قرار گیرد، رویکرد سوئیفت در حفظ آنچه که تغییر نداده است، می‌باشد. دفتر کل اشتراکی، استانداردهای انطباق، اعتبار، ریسک و کنترل را که در سیستم‌های پرداخت امروزی استفاده می‌شود، حفظ می‌کند. به جای ایجاد یک شبکه تسویه جداگانه، این سیستم در چارچوب نظارتی موجود عمل می‌کند.

این رویکرد حائز اهمیت است زیرا رگولاتورها و بانک‌های بزرگ نسبت به پذیرش سیستم‌های پرداخت توکنیزه که نظارت را تضعیف می‌کنند، محتاط بوده‌اند. با حفظ سازوکارهای حفاظتی موجود، سوئیفت بلاک‌چین را به عنوان یک ارتقاء برای زیرساخت‌های موجود معرفی می‌کند، نه جایگزینی برای آن‌ها.

تیری چیلوسی، مدیر ارشد کسب‌وکار سوئیفت، اظهار داشت که این پلتفرم به ارزش توکنیزه اجازه می‌دهد تا با سرعتی که تجارت مدرن ایجاب می‌کند، از مرزها عبور کند و در عین حال، انعطاف‌پذیری، امنیت و انطباق مورد انتظار مؤسسات مالی جهانی را حفظ نماید.

این پروژه آزمایشی ۱۷ بانک را از شش قاره گرد هم آورده است، از جمله ANZ، BNP Paribas، BNY Mellon، Citi، DBS، First Abu Dhabi Bank، FirstRand Bank، HSBC، Itaú Unibanco، Lloyds Bank، Mashreq، MUFG Bank، OCBC، Standard Chartered، UBS، UOB و Wells Fargo.

این فهرست نشان می‌دهد که این پروژه فراتر از یک آزمایش منطقه‌ای است. این مؤسسات نقش محوری در پرداخت‌های فرامرزی در کریدورهای ارزی دلار، یورو و ارزهای اصلی آسیایی ایفا می‌کنند. مشارکت آن‌ها از همان ابتدا، گستره بین‌المللی وسیع‌تری به پروژه می‌بخشد و می‌تواند آزمونی اولیه برای تسویه حساب مبتنی بر بلاک‌چین در مقیاس بانکی جهانی باشد.

سوئیفت به تنهایی عمل نمی‌کند. یک کنسرسیوم جداگانه شامل JPMorgan Chase، Bank of America، Barclays و BNY Mellon، شبکه‌ای متمرکز بر سپرده‌های توکنیزه در ایالات متحده را از طریق The Clearing House معرفی کرده است که هدف آن راه‌اندازی در نیمه اول سال ۲۰۲۷ است.

Intercontinental Exchange، شرکت مادر NYSE، طرحی برای یک مرکز تسویه ۲۴ ساعته برای اوراق بهادار توکنیزه با تأمین مالی مبتنی بر استیبل‌کوین ارائه کرده است، در حالی که خود NYSE در ماه مارس با Securitize برای ساخت زیرساخت بلاک‌چین برای سهام و ETFهای توکنیزه همکاری کرده است.

پرداخت‌ها، سپرده‌ها و اوراق بهادار به طور پیوسته به سمت زیرساخت‌های مبتنی بر بلاک‌چین که قادر به فعالیت شبانه‌روزی هستند، حرکت می‌کنند. پروژه آزمایشی سوئیفت به دلیل گستره خود برجسته است. شبکه موجود آن بیش از ۱۱,۵۰۰ مؤسسه مالی را در بیش از ۲۰۰ کشور پوشش می‌دهد و به دفتر کل اشتراکی پایگاه کاربری بالقوه‌ای می‌دهد که تعداد کمی از شبکه‌های پرداخت بلاک‌چین قادر به رقابت با آن هستند.

اگر این پروژه آزمایشی در میان ۱۷ بانک بزرگ و چندین کریدور ارزی موفقیت‌آمیز باشد، می‌تواند پیوستن سایر مؤسسات را آسان‌تر کند. این پروژه به گونه‌ای طراحی شده است که در چارچوب قوانین بانکی موجود عمل کند و یکی از بزرگترین موانع پذیرش نهادی را کاهش دهد.

سوئیفت در حال حاضر فاز بعدی را ترسیم کرده است. انتظار می‌رود به‌روزرسانی‌های آینده از پرداخت‌های ارزی به صورت پرداخت در برابر پرداخت (payment versus payment)، پرداخت‌های شرکتی قابل برنامه‌ریزی و جابجایی‌های نقدی مرتبط با تراکنش‌های اوراق بهادار پشتیبانی کنند. راه‌اندازی فعلی یک نقطه عطف اولیه است، در حالی که آزمون بعدی این است که آیا این شبکه جهانی می‌تواند علاقه را به حجم تراکنش معنادار تبدیل کند.