۵ پلتفرم برتر پرداخت برای کسب‌وکارهای جهانی در ۲۰۲۶

پنج پلتفرم برتر پرداخت برای کسب‌وکارهای جهانی در سال ۲۰۲۶

شرکتی با کارکنان در چهار یا پنج کشور و مشتریانی در بیش از بیست کشور، با مشکلی در پرداخت‌ها مواجه است که بانک آن هرگز برای حل آن طراحی نشده است. این مشکل می‌تواند پیچیده باشد؛ عواملی مانند چند روز طول کشیدن تسویه حواله‌های بانکی، یا کسر کارمزد توسط بانک کارگزار در هر مرحله، می‌تواند آن را دشوار کند. یا پیمانکاری در بوئنوس آیرس، سنگاپور یا لاگوس اغلب مدت زمان بیشتری را برای دریافت دستمزد خود منتظر می‌ماند (که اغلب بیشتر از زمان صرف شده برای خود کار است). استیبل‌کوین‌ها با تغییر برخی از این مسیرها مزایایی را ارائه می‌دهند، اما لزوماً کامل نیستند.

به همین دلیل، این راهنما به بررسی برخی از بهترین پلتفرم‌های پرداخت می‌پردازد که یک کسب‌وکار می‌تواند امروز در آن‌ها ثبت‌نام کند، هزینه‌های هر کدام، مقاصد ارسال پول هر کدام و نهادهای نظارتی آن‌ها را مورد بررسی قرار می‌دهد. ما قیمت‌گذاری منتشر شده، وضعیت نظارتی، ارزها و کشورهایی که هر پلتفرم پوشش می‌دهد و اینکه آیا یک کسب‌وکار می‌تواند بدون نیاز به رزرو تماس فروش، هر یک از این موارد را تأیید کند، بررسی کردیم. این آخرین آزمون، میدان رقابت را بیش از حد انتظار تفکیک کرد. چندین نام شناخته شده چیزی فراتر از یک فرم تماس منتشر نمی‌کنند و ما هر موردی را که این‌گونه است، علامت‌گذاری کرده‌ایم.

پنج پلتفرم برتر و کاربرد هر کدام، به طور خلاصه:

Performa

Performa زیرساخت پرداخت را برای شرکت‌هایی که دارایی‌های دیجیتال نگهداری می‌کنند و نیاز به جابجایی آن‌ها در هر دو جهت دارند، اجرا می‌کند. این پلتفرم به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا از طریق لینک‌ها و فاکتورها پرداخت دریافت کنند، پرداخت‌های انبوه را از یک فایل CSV ارسال کنند، بین ارزهای دیجیتال و فیات از طریق شرکای معتبر OTC تبدیل کنند و کیف پول‌ها را از یک داشبورد خزانه نظارت کنند. با قابلیت پرداخت حقوق، تیم مالی می‌تواند به سادگی لیستی از پیمانکاران را بارگذاری کرده و آن را در یک مرحله تسویه کند، که هزینه‌های بانکی هر تراکنش را که پرداخت‌های بین‌المللی کوچک را غیراقتصادی می‌کند، حذف می‌کند. فرآیند ثبت‌نام در دو سطح انجام می‌شود؛ تأیید ساده‌شده امکان افتتاح حساب پایه را فراهم می‌کند، در حالی که تأیید کامل کسب‌وکار (KYB) محدودیت‌ها را برمی‌دارد و مزایای بیشتری را ارائه می‌دهد. علاوه بر این، هم کیف پول‌های امانی و هم کیف پول‌های خود-امانی پشتیبانی می‌شوند، بنابراین شرکتی که می‌خواهد کلیدهای خود را نگه دارد، می‌تواند این کار را انجام دهد.

به طور خلاصه:
مزایا:
معایب:

BVNK

BVNK یک شرکت مستقر در لندن است که استیبل‌کوین‌ها را می‌پذیرد، موجودی‌ها را نگهداری می‌کند، به فیات تبدیل می‌کند و همچنین یک API ارائه می‌دهد. این شرکت سالانه حدود ۳۰ میلیارد دلار را در بیش از ۲۰۰ بازار جابجا می‌کند. Mastercard حتی آن را در اوایل سال ۲۰۲۶ با معامله‌ای به ارزش ۱.۵ میلیارد دلار، به علاوه حداکثر ۳۰۰ میلیون دلار مرتبط با نقاط عطف عملکرد، خریداری کرد و این معامله در ۳ آگوست، زودتر از برنامه زمانی دسامبر که در زمان امضا تعیین شده بود، نهایی شد. این یکی از بزرگترین خرید استیبل‌کوین‌ها در تاریخ بود. Coinbase نیز چند ماه قبل در حدود ۲ میلیارد دلار در حال مذاکره بود. ردپای نظارتی آن عمیق‌تر از هر چیز دیگری است، با بیش از ۴۰ مجوز و ثبت‌نام در سراسر بریتانیا، اتحادیه اروپا و ایالات متحده، از جمله مجوز مؤسسه پول الکترونیکی از سازمان رفتار مالی. شرایط سازمانی در کل ارائه می‌شود، با یک محدودیت قابل توجه:

مزایا:
معایب:

NOWPayments

NOWPayments یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال است که توسط ChangeNOW در سال ۲۰۱۹ راه‌اندازی شد. این پلتفرم بیش از ۳۰۰ ارز دیجیتال و ۷۵ ارز فیات را می‌پذیرد و آن‌ها را به کیف پولی که تاجر کنترل می‌کند، تسویه می‌کند. پرداخت‌ها از طریق یک آدرس واریز یک‌بار مصرف انجام می‌شوند، در صورت تمایل تاجر به دارایی متفاوت، تبدیل می‌شوند و به طور خودکار به کیف پول خود تاجر پرداخت می‌شوند. یک محصول امانی اختیاری وجوه را در داخل پلتفرم جمع‌آوری می‌کند، بنابراین تاجر یک بار برداشت می‌کند به جای پرداخت هزینه شبکه برای هر پرداخت. پرداخت‌های انبوه تا ۱۰۰۰ تراکنش در هر بار انجام می‌شوند که حقوق پیمانکاران را در کنار بازپرداخت‌ها و پرداخت‌های وابسته پوشش می‌دهد. کارمزد خدمات ۰.۵٪ برای پرداخت تک‌ارزی است، جایی که مشتری ارسال می‌کند و تاجر همان سکه را دریافت می‌کند. این مبلغ در صورت تبدیل بین سکه‌ها به ۱٪ افزایش می‌یابد و در صورت فعال بودن نرخ ارز ثابت یا گزینه پرداخت هزینه توسط کاربر، ۱٪ باقی می‌ماند. هزینه‌های شبکه علاوه بر این موارد است. مستندات خود شرکت سه مورد از آن‌ها را برای هر پرداخت شمارش می‌کند: یکی توسط مشتری پرداخت می‌شود، دو مورد از واریز کسر می‌شود.

به طور خلاصه:
مزایا:
معایب:

BitPay

BitPay از سال ۲۰۱۱ پرداخت‌های ارز دیجیتال را پردازش کرده است و یکی از بزرگترین ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت و برنامه‌های کیف پول دیجیتال است. دپارتمان خدمات مالی نیویورک، BitPay را برای فعالیت تجاری ارز مجازی تحت شناسه NMLS 1496848 مجوز داده است. لیست دارایی‌های پشتیبانی شده گسترده است و BTC، BCH، ETH، XRP، LTC، DOGE، USDC، DAI و EURC را در میان دیگران پوشش می‌دهد. تسویه فیات محدودتر است و شامل هفت ارز از جمله دلار آمریکا، یورو و پوند بریتانیا می‌شود. علاوه بر این، یک تاجر می‌تواند فیات، ارز دیجیتال یا ترکیبی از هر دو را دریافت کند، با تسویه فیات روزانه در حساب بانکی. آن‌ها معمولاً ۲٪ به علاوه ۲۵ سنت برای مبالغ زیر ۵۰۰,۰۰۰ دلار، ۱.۵٪ به علاوه ۲۵ سنت بین ۵۰۰,۰۰۰ دلار و ۹۹۹,۹۹۹ دلار، و ۱٪ به علاوه ۲۵ سنت برای مبالغ ۱ میلیون دلار به بالا پرداخت می‌کنند.

خلاصه مجدد:
مزایا:
معایب:

Revolut

Revolut بزرگترین پردازشگر پرداخت در اروپا است و امکان موجودی چند ارزی، جزئیات حساب محلی، کارت‌ها، هزینه‌ها، پرداخت‌های انبوه و دسترسی به API را در بازارهایی از جمله بریتانیا، ایالات متحده، منطقه اقتصادی اروپا، سنگاپور، استرالیا و امارات متحده عربی فراهم می‌کند. ارز دیجیتال در کنار همه این‌ها به عنوان یک دارایی قابل سرمایه‌گذاری قرار دارد. یک کسب‌وکار می‌تواند بیش از ۲۲۰ توکن را در برنامه Business خریداری، نگهداری و بفروشد، با اکثریت وجوه در ذخیره‌سازی سرد و مجوزهایی که اعضای تیم مجاز به معامله را تعیین می‌کنند. مرز را با دقت بخوانید، زیرا آنچه Revolut برای آن است را تعریف می‌کند. این شرکت بیان می‌کند که یک کسب‌وکار “نمی‌تواند ارزهای دیجیتال را از حساب‌های دیگر دریافت کند” و “نمی‌تواند ارزهای دیجیتال را از حساب Revolut Business شما ارسال کند”. وجوهی که منشأ آن‌ها معاملات یا تجارت ارز دیجیتال است، طبق شرایط آن از حساب مسدود شده است. ارز دیجیتال در اینجا در معرض دید خزانه است و پرداخت‌ها همچنان از طریق مسیرهای بانکی انجام می‌شوند.

در یک برنامه هزینه قانونی منتشر شده، که تعداد کمی از پلتفرم‌های اینجا آن را مدیریت می‌کنند:
برنامه‌های بریتانیا: پایه ۱۰ پوند در ماه، رشد ۳۵ پوند یا ۳۶۰ پوند در سال، مقیاس ۱۲۵ پوند یا ۱,۰۸۰ پوند در سال، سازمانی سفارشی.

مزایا:
معایب:

چگونه بهترین پلتفرم را انتخاب کنیم؟

بیایید سعی کنیم به سرعت آنچه را که از ابتدا نیاز دارید خلاصه کنیم:

مرحله ۱: ارائه‌دهنده را بر اساس نیاز خود انتخاب کنید: جمع‌آوری پرداخت، انجام پرداخت، نگهداری موجودی و تبدیل ارز. تعداد کمی از ارائه‌دهندگان در هر چهار مورد عالی هستند.

مرحله ۲: فراتر از هزینه‌های تبلیغ شده نگاه کنید: هزینه‌های تراکنش، پرداخت، اشتراک و ارز خارجی (FX) را در نظر بگیرید و نرخ ارز را با نرخ بازار میانی مقایسه کنید، زیرا اسپرد ارز خارجی اغلب بزرگترین هزینه پنهان است.

مرحله ۳: بررسی کنید که گیرندگان چگونه پرداخت می‌شوند: تأیید کنید که در صورت نیاز می‌توانند ارز محلی را در یک حساب بانکی محلی دریافت کنند و آیا حواله‌های بانکی یا پرداخت‌های استیبل‌کوین گزینه بهتری برای بازارهای شما هستند.

مرحله ۴: در مورد زمان‌های تسویه در شرایط واقعی سؤال کنید، از جمله تعطیلات آخر هفته، تعطیلات و بررسی‌های انطباق (نه فقط بهترین سناریو).

مرحله ۵: وضعیت نظارتی ارائه‌دهنده را تأیید کنید. ثبت‌نام، مجوز و بانکداری سطوح مختلف نظارت و حفاظت را ارائه می‌دهند، بنابراین تأیید کنید که کدام مورد اعمال می‌شود و شماره مجوز را درخواست کنید.

مرحله ۶: در نهایت، مطمئن شوید که کسب‌وکار شما پشتیبانی می‌شود. ممکن است بدیهی به نظر برسد، اما بسیاری از ارائه‌دهندگان فعالیت‌های مرتبط با ارز دیجیتال را محدود می‌کنند، بنابراین قبل از ادغام، شرایط را بررسی کنید.

عوامل مهم در نظر گرفتن هنگام استفاده از پلتفرم پرداخت:

عوامل متعددی وجود دارد که هنگام در نظر گرفتن استفاده از یک پلتفرم پرداخت باید به آن‌ها توجه کرد، از جمله اما نه محدود به موارد زیر:

• ریسک استیبل‌کوین: زیرا یک دلار در USDC ادعایی بر ذخایر Circle است، یک دلار در USDT ادعایی بر Tether است و هیچ‌کدام سپرده بانکی با بیمه پشت آن نیست. این ریسک‌ها را تشدید می‌کند. دو صادرکننده بر جریان‌های استیبل‌کوین تجاری غالب هستند، بنابراین مشکل در هر یک از آن‌ها به هر پلتفرم در این راهنما به جز (به جز مواردی که استیبل‌کوین‌هایی مانند Wise را نمی‌پذیرند) می‌رسد. دریابید که آیا پلتفرم کلیدهای شما را نگه می‌دارد یا شما… و چه اتفاقی برای موجودی شما می‌افتد اگر شرکت ورشکست شود.
• عدم امکان بازگشت پرداخت‌های ارز دیجیتال: این امر تاجر را از کلاهبرداری بازگشت وجه محافظت می‌کند و در عین حال خریدار را بدون چاره می‌گذارد، که نوع کسب‌وکاری را که می‌تواند منطقاً آن‌ها را بپذیرد، شکل می‌دهد.
• مقررات: رژیم‌های صدور مجوز برای پرداخت دارایی‌های دیجیتال بین سنگاپور، اتحادیه اروپا و ایالات متحده به شدت متفاوت است و پلتفرمی که امسال در یک بازار موجود است، ممکن است سال آینده در بازار دیگری موجود نباشد.
• هزینه تسویه: این به مقصد بستگی دارد. برای SEPA و سایر کریدورهای پرکاربرد، یک انتقال با نرخ بازار میانی از طریق Wise معمولاً پس از احتساب تبدیل در هر دو انتها، کمتر از پرداخت استیبل‌کوین هزینه دارد. برای بازارهایی با بانکداری کند یا دسترسی محدود به دلار، پرداخت USDC یا USDT معمولاً ارزان‌تر است و بسیار سریع‌تر می‌رسد.
• ارزش افزوده: فقط در صورتی که ارز دیجیتال مشکلی را حل کند. شرکتی که مشتریانش با کارت پرداخت می‌کنند و کارکنانش در کشورهای با بانکداری خوب مستقر هستند، سود بسیار کمی می‌برد. شرکتی که به مشارکت‌کنندگان در پانزده کشور پرداخت می‌کند، یا شرکتی که مشتریانش می‌خواهند با استیبل‌کوین تسویه کنند، سود زیادی می‌برد.
• پیامدهای مالیاتی: پرداخت‌ها در اکثر حوزه‌های قضایی به عنوان دارایی در نظر گرفته می‌شوند، به این معنی که یک تراکنش می‌تواند بین دریافت و هزینه، سود یا زیان ایجاد کند. به همین دلیل است که پلتفرم‌هایی که سوابق قابل حسابرسی تولید می‌کنند، از جمله Request Finance، بیش از آنچه لیست ویژگی‌هایشان نشان می‌دهد، اهمیت دارند. قبل از اجرای حقوق و دستمزد به این روش، مشاوره محلی بگیرید.
• ریسک نرخ ارز: گیرنده در نهایت ارزش کمتری نسبت به آنچه فرستنده قصد داشته، دریافت می‌کند. پلتفرم‌هایی که تجار را در فیات تسویه می‌کنند، این ریسک را در ازای کارمزد خود جذب می‌کنند. پلتفرم‌هایی که در استیبل‌کوین پرداخت می‌کنند، آن را به گیرنده منتقل می‌کنند، به همین دلیل است که قرارداد باید مشخص کند چه کسی مسئولیت آن را بر عهده دارد.

این مقاله ابتدا در CryptoPotato منتشر شد.