وب ۳: آزادی مالی برای توانمندان در اشتباه

وب ۳ خود را به عنوان یک سیستم مالی فراگیرتر معرفی می‌کند که برای هر کسی که تلفن هوشمند و دسترسی به اینترنت دارد، باز است. این قطعاً پیشرفت قابل توجهی است، اما صرف دسترسی داشتن به معنای امن و کاربردی بودن واقعی آن نیست.

یک کاربر همچنان می‌تواند با انتخاب شبکه اشتباه، پرداخت بیش از حد کارمزد یا ارسال دارایی به مقصدی که پشتیبانی نمی‌شود، وجوه خود را از دست بدهد. با این حال، هنگامی که همین اشتباهات به طور منظم تکرار می‌شوند، حتی اگر صنعت آن را خطای مشتری بنامد، نشان‌دهنده مشکل محصول نیز هستند.

دسترسی بدون نیاز به مجوز، به یک سوال نسبتاً محدود پاسخ می‌دهد: آیا یک فرد می‌تواند وارد سیستم شود؟ شمول مالی مستلزم آن است که چندین سوال دشوارتر بپرسیم: آیا آن فرد می‌تواند بفهمد چه کاری انجام می‌دهد، قبل از تأیید، یک اقدام خطرناک را تشخیص دهد و بدون از دست دادن پول کافی برای یادگیری نحوه کار، از محصول استفاده کند؟

و این یک تمایز بزرگ است، زیرا ارزهای دیجیتال دیگر فقط برای معامله‌گرانی نیستند که با پولی که می‌توانند از دست بدهند، سر و کار دارند. در جاهایی که پول محلی در حال فروپاشی است، تورم خارج از کنترل است، حواله‌های ارزی بسیار گران هستند یا دستیابی به ارز خارجی تقریباً غیرممکن است، ارزهای دیجیتال در واقع نیاز واقعی و کاربردی را برآورده می‌کنند.

به عنوان مثال، به آفریقای جنوب صحرا نگاه کنید. بین جولای ۲۰۲۴ و ژوئن ۲۰۲۵، این منطقه شاهد ارزش آن‌چین به مبلغ ۲۰۵.۷ میلیارد دلار بود که ۵۱.۷ درصد نسبت به سال قبل افزایش یافته است. ۹۲.۱ میلیارد دلار فقط برای نیجریه. Chainalysis اعلام کرد که بخش زیادی از این فعالیت ناشی از تورم، کاهش ارزش ارز، دسترسی محدود به ارز خارجی و گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال برای پرداخت‌های فرامرزی بوده است.

در فصل پیش‌نمایش بعدی گزارش جغرافیای ارزهای دیجیتال ۲۰۲۵ ما، بازار ارزهای دیجیتال آفریقای جنوب صحرا را تحلیل می‌کنیم: رشد ۵۲ درصدی به ۲۰۵ میلیارد دلار، که آن را به سومین منطقه با سریع‌ترین رشد در جهان تبدیل می‌کند.

ببینید چگونه نیجریه و آفریقای جنوبی پذیرش سازمانی را هدایت می‌کنند در حالی که خرده‌فروشان…
[تصویر توییتر از Chainalysis]
— Chainalysis (@chainalysis) سپتامبر ۱۰، ۲۰۲۵

بنابراین برای بسیاری از کاربران، ارزهای دیجیتال ابزار مفیدی برای پس‌انداز پول، پرداخت به افراد یا ارسال وجوه بین کشورها هستند. استیبل‌کوین‌ها و پرداخت‌های بلاک‌چین می‌توانند با حذف واسطه‌ها و تسریع فرآیند تسویه، هزینه‌ها را کاهش دهند، اما فناوری ارزان‌تر به طور خودکار به معنای دسترسی بیشتر نیست. اگر برای استفاده از آن مجبور باشید شبکه‌ها، کارمزدهای گس، پل‌ها، مجوزهای کیف پول، لغزش (slippage) و فرمت‌های آدرس را درک کنید، پس تنها کاری که انجام داده‌ایم، تغییر پیچیدگی از بانک به مشتری است.

هر فردی که از یک محصول مالی استفاده می‌کند، آنچه من “بودجه خطا” می‌نامم را دارد، یعنی مقداری پولی که می‌تواند در حین یادگیری نحوه کار محصول، قبل از اینکه استفاده از آن از نظر اقتصادی غیرمنطقی شود، از دست بدهد.

دو کاربر را در نظر بگیرید که در یک زمان یکسان عملیات آن‌چین مشابهی را انجام می‌دهند و هر کدام ۲۵ دلار کارمزد شبکه و پل پرداخت می‌کنند. یکی ده هزار دلار جابجا می‌کند؛ دیگری صد دلار. از دیدگاه پروتکل، نتایج ممکن است یکسان باشند، اما برای کاربر اول ۲۵ دلار یک ناراحتی است؛ برای دومی، یک چهارم تراکنش ناپدید شده است.

پروتکل‌های بلاک‌چین از درآمد، پس‌انداز یا وضعیت مالی مشتری اطلاعی ندارند، و نباید هم داشته باشند. با این حال، محصولات اغلب اطلاعات کافی در مورد تراکنش دارند تا تشخیص دهند چیزی اشتباه است. آن‌ها می‌توانند مبلغ منتقل شده را ببینند، کارمزد شبکه را تخمین بزنند، مسیرهای موجود را مقایسه کنند، مبلغ مورد انتظار در زمان رسیدن را محاسبه کنند و گاهی اوقات تشخیص دهند که مقصد انتخاب شده شبکه انتخابی را پشتیبانی نمی‌کند.

با وجود این، بسیاری از رابط‌ها همچنان تصمیمات فنی را به گونه‌ای ارائه می‌دهند که گویی همه کاربران سرمایه، تجربه و تحمل ریسک یکسانی دارند. آن‌ها اینطور نیستند. هزینه‌های ثابت و غیرقابل پیش‌بینی به طور طبیعی برای افرادی که مبالغ کمتری ارسال می‌کنند آسیب‌زننده‌تر است، در حالی که اشتباهات غیرقابل برگشت عواقب بیشتری برای مشتریان با پس‌انداز محدود دارد. هرچه سرمایه فرد کمتر باشد، بودجه خطای او کوچکتر می‌شود.

بنابراین، یک سیستم مالی که قبل از اینکه بتواند به طور ایمن استفاده شود، به چندین درس پرهزینه نیاز دارد، ممکن است باز باشد، اما صرف باز بودن آن را فراگیر نمی‌کند.

هیچ‌کدام از این‌ها استدلالی علیه خود-سپرده‌گذاری (self-custody) نیست. من فقط می‌خواهم بگویم که مشتریان نباید به دلیل پیچیده بودن فناوری زیربنای پولشان، کنترل را رها کنند. صنعت ارزهای دیجیتال اغلب یک انتخاب نادرست را ارائه می‌دهد: یا یک پلتفرم متمرکز تجربه را کنترل می‌کند، یا کاربر تنها می‌ماند تا تمام تصمیمات فنی و امنیتی را مدیریت کند.

در عمل، خود-سپرده‌گذاری می‌تواند شامل مدیریت کلیدها، عبارات بازیابی، توکن‌های گس، شبکه‌ها، تأییدیه‌ها، پل‌ها و پشتیبان‌گیری باشد. مشتریان آزادی مالی را به دست می‌آورند، همراه با حجم کاری که معمولاً توسط چندین تیم در داخل یک بانک انجام می‌شود. بنابراین تجربه می‌تواند مانند یک معامله عجیب احساس شود: این آزادی مالی شماست، سعی کنید روی دکمه اشتباه کلیک نکنید. نکته این است که کنترل بر دارایی‌ها و کمک از سوی محصول، ناسازگار نیستند.

یک محصول خود-سپرده‌گذار می‌تواند شبکه‌های ناسازگار را تشخیص دهد، مجوزها را به زبان ساده توضیح دهد، نتیجه تراکنش را شبیه‌سازی کند، کارمزدی را که نامتناسب با مبلغ ارسالی است، پرچم‌گذاری کند و اقدامات خطرناک را به طور معناداری از اقدامات معمول متمایز کند. می‌تواند یک مسیر امن‌تر را بدون گرفتن کنترل وجوه توصیه کند.

این یکی از دلایلی است که ما در حال ساخت ChangeNOW فراتر از نقش اصلی آن به عنوان یک صرافی فوری و تبدیل آن به یک پلتفرم جامع ارز دیجیتال هستیم. هدف یک “سوپر اپ” ارز دیجیتال باید کاهش تعداد تصمیمات فنی باشد که کاربران برای انجام یک کار مالی معمولی باید بگیرند. خرید، ذخیره، مبادله، ارسال، معامله یا رشد وجوه ممکن است به زیرساخت‌های بسیار متفاوتی بستگی داشته باشد که در پس‌زمینه عمل می‌کنند، اما مشتری نباید مسئول اتصال هر بخش از آن باشد.

البته، کاربران همچنان مسئولیت‌های خود را دارند. هیچ محصول مالی نمی‌تواند از هر تصمیم بد جلوگیری کند، جلوی هر حمله را بگیرد یا هر تراکنشی را که قبلاً انجام شده لغو کند. وب ۳ با مصالحه‌های واقعی همراه است و وانمود کردن خلاف آن – رفتار انگار کاملاً بدون ریسک است – صرفاً نادرست خواهد بود. اما مسئولیت سیاه و سفید نیست. یک نفر می‌تواند به تنهایی یک اشتباه انجام دهد، اما اگر همین نوع اشتباه در بین مشتریان مختلف تکرار شود، احتمالاً نشانه این است که چیزی در خود محصول می‌تواند بهتر باشد.

پاسخ پیش‌فرض صنعت اغلب آموزش است: مستندات را بخوانید، آموزش را تماشا کنید، نحوه کار گس را یاد بگیرید و تفاوت بین شبکه، کیف پول، پل و صرافی را قبل از ارسال پول خود درک کنید. آموزش مهم است، اما نمی‌تواند حالت‌های شکست قابل پیش‌بینی را توجیه کند. ارسال ۱۰۰ دلار نباید نیاز به مدرک کارشناسی ارشد در سیستم‌های توزیع شده داشته باشد.

اگر کاربران به طور مکرر شبکه‌های یکسان را اشتباه بگیرند، یک مقاله دیگر کافی نیست. اگر مجوزهایی را تأیید کنند که درک نمی‌کنند، یک سلب مسئولیت طولانی‌تر راه‌حل نیست. اگر هزینه واقعی تنها پس از تأیید مشخص شود، رابط کاربری رضایت آگاهانه را ارائه نمی‌دهد.

وب ۳ در حال حاضر کار سختی را انجام داده است: ایجاد زیرساخت مالی باز که در سطح جهانی و خارج از سیستم بانکی سنتی کار می‌کند. اولویت بعدی به اندازه صحبت در صحنه پر زرق و برق نیست، اما برای پذیرش واقعی بسیار مهم‌تر است: واقعی کردن استفاده از این چیزها بدون مجبور کردن همه به تبدیل شدن به یک متخصص کامل.

این به معنای ساخت محصولاتی است که ابزارهای پراکنده را به تجربیات واضح تبدیل می‌کنند، از اشتباهات قابل پیش‌بینی جلوگیری می‌کنند و به مشتریان کمک می‌کنند تا به جای صرفاً تکمیل یک تراکنش بلاک‌چین، به یک نتیجه مالی دست یابند. این همچنین جهتی است که ما در ChangeNOW در حین ساخت یک سوپر اپ دنبال می‌کنیم. نکته پنهان کردن وب ۳ یا سلب کنترل از کاربر نیست. بلکه بیشتر در مورد پذیرش مسئولیت پیچیدگی است که محصولات مدت زیادی است که آن را بر دوش کاربران انداخته‌اند.

میلیاردها کاربر بعدی نباید به اندازه کافی درآمد قابل تصرف داشته باشند تا بتوانند منحنی یادگیری وب ۳ را تحمل کنند. آزادی مالی نمی‌تواند به این معنا باشد که دسترسی باز است در حالی که هزینه یادگیری برای ثروتمندان قیمت‌گذاری شده است. وب ۳ زمانی واقعاً فراگیر خواهد شد که نه تنها هر کسی بتواند یک کیف پول باز کند، بلکه زمانی که افراد عادی بتوانند بدون اینکه یک اشتباه پرهزینه، قیمت اجباری ورود باشد، از آن استفاده کنند.

پاولین شنگت، مدیر استراتژی در پلتفرم ارز دیجیتال خود-سپرده‌گذار ChangeNOW است.
ارائه شده توسط ChangeNOW
درباره همکاری با Decrypt بیشتر بدانید.