قانونگذاران بریتانیا در مورد رد حساب‌های رمزارزی به مدیران عامل بانک‌ها نامه نوشتند

بانک‌های بریتانیا در مورد نحوه برخورد با شرکت‌های رمزارز و دارایی‌های دیجیتال مورد پرسش قرار گرفتند

رؤسای مشترک گروه پارلمانی همه‌حزبی رمزارز و دارایی‌های دیجیتال در پارلمان بریتانیا، نامه‌هایی به مدیران عامل تمامی بانک‌های بزرگ این کشور ارسال کرده و از آن‌ها خواسته‌اند تا نحوه برخورد خود با شرکت‌های فعال در حوزه رمزارز و دارایی‌های دیجیتال را توضیح دهند.

این نامه که روز سه‌شنبه توسط گوریندر سینگ جُوسان، نماینده مجلس عوام از حزب کارگر، و لرد وایزی از دیدکات، وزیر سابق اقتصاد دیجیتال، ارسال شد، حاکی از آن است که این گروه با موارد متعددی روبرو شده که در آن‌ها شرکت‌های رمزارز و دارایی‌های دیجیتال در باز کردن حساب با بانک‌های بریتانیایی با مشکل مواجه شده‌اند. همچنین گزارش‌هایی مبنی بر محدود کردن پرداخت‌های مرتبط با رمزارز توسط چندین بانک منتشر شده است.

رؤسای مشترک این گروه در نامه خود آورده‌اند: «دسترسی به خدمات بانکی می‌تواند یکی از بزرگترین موانع رشد برای کسب‌وکارهای رمزارز و دارایی‌های دیجیتال در بریتانیا باشد و به‌طور بالقوه موفقیت رژیم آتی رمزارز بریتانیا را تضعیف کند.» آن‌ها افزودند که دسترسی محدود می‌تواند بر تصمیمات شرکت‌هایی که در حال بررسی سرمایه‌گذاری در این کشور هستند، تأثیر بگذارد.

این نامه شش پرسش را از هر بانک مطرح می‌کند: سیاست آن‌ها چیست؟ آیا در حال حاضر به شرکت‌های رمزارز خدمات ارائه می‌دهند و در صورت عدم ارائه، دلیل آن چیست؟ چه محدودیت‌هایی برای تراکنش‌های مرتبط با رمزارز اعمال می‌کنند؟ چه عواملی این رویکرد را هدایت می‌کنند؟ آیا رژیم آتی این وضعیت را تغییر خواهد داد؟ و دولت یا نهادهای نظارتی چه کاری می‌توانند برای کمک انجام دهند؟

جُوسان و وایزی اعلام کردند که قبول دارند بانک‌ها تعهدات قانونی برای جلوگیری از جرایم مالی و حفاظت از مصرف‌کنندگان دارند، اما خاطرنشان کردند که بسیاری از شرکت‌ها استدلال می‌کنند که تصمیمات باید بیشتر منعکس‌کننده پروفایل ریسک فردی یک شرکت باشد تا بخشی که در آن فعالیت می‌کند. وایزی به فایننشال تایمز گفت که این مشکلات «یک مانع غیرضروری» در اداره کسب‌وکار محسوب می‌شود و در میان موانعی قرار دارد که هر کسی که قصد راه‌اندازی یک شرکت در بریتانیا را دارد، با آن روبرو است.

بانک‌های بریتانیایی از جمله HSBC، Nationwide، NatWest، Santander و Starling در سال‌های اخیر پرداخت‌های مرتبط با رمزارز را محدود کرده‌اند. تحقیقات شورای کسب‌وکارهای دارایی رمزارز بریتانیا در ماه ژانویه نشان داد که بانک‌ها حدود ۴۰ درصد از انتقال‌های انجام شده به صرافی‌های رمزارز را مسدود یا به تأخیر انداخته‌اند.

طبق گزارش فایننشال تایمز، بانک‌ها به افزایش کلاهبرداری‌های مرتبط با رمزارز و خطر از دست دادن مبالغ هنگفت توسط مشتریان خرد به دلیل نوسانات قیمت اشاره می‌کنند. این گزارش حاکی از آن است که HSBC، NatWest، Monzo و Nationwide سقف انتقال ماهانه به صرافی‌های رمزارز را بین ۵۰۰۰ تا ۱۰۰۰۰ پوند تعیین کرده‌اند، در حالی که Starling و Chase UK این تراکنش‌ها را به‌طور کامل ممنوع کرده‌اند. زیان‌های ناشی از رمزارز تحت پوشش طرح جبران خدمات مالی (Financial Services Compensation Scheme) قرار نمی‌گیرند.

وزارت خزانه‌داری بریتانیا (HM Treasury) پیش از این به این مشکل اذعان کرده است. لوسی ریگبی، وزیر اقتصاد، در ماه مارس در پارلمان اعلام کرد که تحت رژیم جدید، دولت انتظار ندارد که شرکت‌های دارای مجوز از سازمان رفتار مالی (FCA) به دلیل تعلق داشتن به یک بخش خاص، با محدودیت‌هایی از سوی بانک‌ها مواجه شوند.

این نامه در پی تحقیق گروه پارلمانی همه‌حزبی در مورد دسترسی بانکی است که در ۲۱ ژوئیه آغاز شد و تا ۳۱ اوت شواهد کتبی را دریافت می‌کند و سپس گزارشی را به دولت ارائه خواهد داد. رؤسای مشترک این گروه اعلام کردند که این نامه قصد ندارد یافته‌های آتی را پیش‌بینی کند. سازمان رفتار مالی (FCA) قوانین خود را برای این بخش در ماه ژوئن نهایی کرد و این رژیم از اکتبر ۲۰۲۷ اجباری خواهد شد.

مسئله «دی‌بنکینگ» (debanking) رمزارز در بازارهای دیگر نیز مورد مناقشه بوده است. شرکت‌های آمریکایی کمپین فشاری را که «عملیات خفه‌کننده ۲.۰» (Operation Chokepoint 2.0) می‌نامند، عامل قطع روابط بانکی خود می‌دانند و صرافی کراکن (Kraken) ۲۲ میلیون دلار از حسابرس خود که ادعا می‌کند در طول این ماجرا آن را رها کرده، دریافت کرده است.