بانک مرکزی کره جنوبی، طرح آزمایشی ارز دیجیتال خود را با نیم میلیون کاربر گسترش داد

کره جنوبی: بانک مرکزی فاز دوم آزمایشی ارز دیجیتال را با هدف تجاری‌سازی آغاز می‌کند

بانک مرکزی کره جنوبی، بانک کره، سال گذشته یک دوره آزمایشی سه ماهه برای ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را اجرا کرد. در این مرحله، ۸۱ هزار نفر کیف پول دیجیتال افتتاح کردند، اما تنها ۴۲ درصد از آن‌ها واقعاً از این ارز استفاده کردند.

فاز بعدی طرح CBDC این کشور در ماه سپتامبر آغاز خواهد شد و با مشارکت ۹ بانک، تا سقف ۵۰۰ هزار کاربر که از توکن‌های دیجیتال استفاده می‌کنند و این بار با پول واقعی دولتی همراه خواهد بود.

بانک مرکزی روز دوشنبه، طبق گزارشی از خبرگزاری یونهاپ، توسعه “پروژه هانگ‌انگ” – ابتکار عمل برای ایجاد نسخه مبتنی بر بلاک‌چین و صادر شده توسط دولت از واحد پول کاغذی وون – را اعلام کرد. یکی از مقامات بانک کره به یونهاپ گفت: “از فاز دوم، ما زمینه را برای تجاری‌سازی فراهم خواهیم کرد.”

فاز اول از آوریل تا ژوئن ۲۰۲۵ با هفت بانک و ۱۲ هزار بازرگان اجرا شد و منجر به تولید ۱۱۴,۸۸۰ تراکنش گردید. طبق بررسی ردیاب CBDC بنیاد حقوق بشر (HRF)، بانک‌ها در مجموع حدود ۳۰ تا ۳۵ میلیارد وون برای ساخت زیرساخت‌های این پروژه هزینه کرده‌اند.

فاز دوم با هدف رفع مشکل مشارکت کاربران، قابلیت‌هایی شبیه به بانکداری واقعی را معرفی می‌کند. ویژگی‌های جدید شامل تأیید اثر انگشت بیومتریک، انتقال کیف پول به کیف پول، شارژ خودکار (تبدیل خودکار وجوه از حساب بانکی متصل به توکن‌های سپرده در صورت کاهش موجودی)، پرداخت‌های خودکار دوره‌ای، تولید رسید نقدی و پرداخت سود است.

برای اولین بار، این آزمایش همچنین پرداخت یارانه‌های دولتی با استفاده از توکن‌های قابل برنامه‌ریزی را آزمایش خواهد کرد.

بانک کره یک CBDC عمده‌فروشی صادر می‌کند؛ ارز دیجیتالی که فقط بین مؤسسات مالی برای تسویه معاملات در پشت صحنه استفاده می‌شود و مردم عادی مستقیماً آن را در اختیار ندارند. بانک‌های تجاری سپس توکن‌های سپرده (نسخه مبتنی بر بلاک‌چین پول موجود در حساب بانکی شما) را ایجاد می‌کنند که مصرف‌کنندگان و بازرگانان برای پرداخت‌های واقعی از آن استفاده می‌کنند. کیم دونگ-سوپ، رئیس تیم برنامه‌ریزی ارز دیجیتال بانک، این طراحی را “نقطه‌ی میانی بین یک CBDC و یک استیبل‌کوین” توصیف کرده است.

برای کاربران عادی، این معماری می‌تواند در نهایت به معنای دریافت مستقیم مزایای دولتی در کیف پول دیجیتال به جای انتظار برای کوپن یا چک باشد. برای کسب‌وکارهای کوچک و خرده‌فروشان، این آزمایش میزان تأثیرگذاری پرداخت‌های توکن سپرده بر کاهش کارمزدهای مبادله‌ای را که شبکه‌های کارت بر هر تراکنش اعمال می‌کنند، اندازه‌گیری خواهد کرد؛ هزینه‌ای که برای بازرگانان با حجم بالا به سرعت افزایش می‌یابد.

فاز دوم توکن‌های سپرده قابل برنامه‌ریزی را با قوانین هزینه‌ای از پیش تعیین شده اجرا خواهد کرد: وجوه قفل شده برای اهداف، فروشندگان و بازه‌های زمانی مجاز، جایگزین ردپای کاغذی حسابرسی‌های دستی و کاهش تقلب در نقطه پرداخت.

به عبارت دیگر، این پیاده‌سازی به بانک کره کنترل گسترده‌تری بر نحوه خرج شدن پول دولتی توسط شهروندان برای اهداف خاص می‌دهد.

به هفت بانک اصلی – KB Kookmin، Shinhan، Hana، Woori، Nonghyup، Industrial Bank of Korea و BNK Busan – بانک‌های Gyeongnam و iM Bank نیز ملحق می‌شوند. این آزمایش به صورت نامحدود و بدون تاریخ پایان مشخص اجرا خواهد شد.

شین هیون-سونگ، فرماندار جدید بانک مرکزی کره جنوبی، پروژه هانگ‌انگ را محور اصلی اولین سخنرانی سیاستی خود پس از تصدی مسئولیت در آوریل ۲۰۲۶ قرار داد. در همین حال، بانک هانا طراحی سیستم‌هایی را برای یک استیبل‌کوین با پشتوانه وون – یک توکن دیجیتال خصوصی که ۱:۱ با وون کره گره خورده است – پیش از تصویب قانونی که از اواسط سال ۲۰۲۵ در مرکز بحث استیبل‌کوین‌ها در سئول قرار گرفته، آغاز کرده است. وزارت اقتصاد و دارایی نیز برنامه‌هایی را برای به‌روزرسانی قانون دارایی ملی ۷۶ ساله برای طبقه‌بندی ارزهای دیجیتال به عنوان دارایی‌های ملی اعلام کرده است.

با این حال، CBDCها بدون جنجال نیستند. قابلیت برنامه‌ریزی که توکن‌های سپرده را برای تنظیم‌کنندگان جذاب می‌کند، دقیقاً همان چیزی است که منتقدان را نگران می‌کند. قوانینی که وجوه دولتی را به فروشندگان خاصی محدود می‌کنند، به راحتی می‌توانند فراتر از یارانه‌ها گسترش یابند – مانند منقضی شدن موجودی‌ها، محدودیت‌های دسته‌بندی هزینه‌ها، یا مسدود کردن کیف پول بدون حکم دادگاه. برخلاف پول نقد، هر تراکنش CBDC در یک دفتر کل ثبت می‌شود که بانک مرکزی و شرکای آن می‌توانند آن را بخوانند.

سازمان‌های آزادی‌های مدنی این موضوع را به عنوان یک مشکل ساختاری در دسته CBDCها، نه فقط نسخه کره جنوبی، مطرح کرده‌اند. یوان دیجیتال چین قبلاً با تاریخ انقضا برای برخی پرداخت‌های محرک اقتصادی راه‌اندازی شده است – پکن آن را به عنوان سیاستی ضد احتکار معرفی می‌کند، در حالی که منتقدان آن را اجبار مالی می‌نامند. محققان Lawfare هشدار داده‌اند که یوان الکترونیکی می‌تواند سابقه جهانی برای نظارت مالی تحت کنترل دولت ایجاد کند. نگرانی صرف نظر از اینکه چه کسی سیستم را اداره می‌کند، یکسان است: پول قابل برنامه‌ریزی، پولی با شرایط ضمیمه است و این شرایط همیشه می‌توانند گسترش یابند.

در همین حال، ایالات متحده در جهت مخالف حرکت می‌کند. ممنوعیت چهار ساله صدور CBDC در ۱۱ ژوئیه به قانون تبدیل شد – قانون “جاده ۲۱ قرن به سوی مسکن” بدون امضای رئیس جمهور دونالد ترامپ، پس از انقضای مهلت قانونی ۱۰ روزه، اجرایی شد، زیرا ترامپ به دلیل درخواست‌های نامرتبط در مورد قانون‌گذاری رأی‌گیری از امضای آن خودداری کرد.