هشدار گروه رمزارز به ناظران درباره گسترش الزامات احراز هویت استیبل‌کوین

گروه حامی ارزهای دیجیتال، بلاک‌چین آسوشیشن، از نهادهای نظارتی فدرال خواسته است تا بررسی هویت مشتریان را به روابط مستقیم بین صادرکنندگان استیبل‌کوین و مشتریانشان محدود کنند و هشدار داده‌اند که گسترش این الزامات به تراکنش‌های همتا به همتا می‌تواند «صنعت را فلج کند».

درخواست بلاک‌چین آسوشیشن از نهادهای نظارتی

این گروه در نامه‌ای مورخ ۲۱ اوت خطاب به شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN)، دفتر کنترل ارز (OCC)، فدرال رزرو، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) و سازمان ملی اعتبار اتحادیه‌ها (NCUA)، به قوانین پیشنهادی پنج نهاد نظارتی مالی فدرال در خصوص شناسایی مشتریان، تحت قانون نوآوری ملی برای استیبل‌کوین‌های ایالات متحده (GENIUS Act) پاسخ داده است.

قانون GENIUS که در ژوئن سال گذشته به قانون تبدیل شد، چارچوبی را برای صدور و استفاده قانونی از استیبل‌کوین‌ها، توکن‌های رمزارزی با پشتوانه دلار، در ایالات متحده ایجاد می‌کند.

تمرکز بر روابط مستقیم و اجتناب از تراکنش‌های ثانویه

نامه بلاک‌چین آسوشیشن که توسط سامر کی. مرسینگر، مدیرعامل و کمیسر سابق CFTC، امضا شده است، از تصمیم نهادهای نظارتی برای مستثنی کردن انتقال‌های ثانویه از الزامات برنامه شناسایی مشتری (CIP) حمایت کرده و در عین حال خواستار تعیین حدود روشن‌تر برای زمان اعمال این الزامات شده است.

بلاک‌چین آسوشیشن در پلتفرم X نوشت: «نهادها درست می‌گویند که الزامات شناسایی مشتری باید بر جایی متمرکز شود که صادرکنندگان واقعاً رابطه مستقیمی با مشتریان دارند: بازار اولیه. مطابق با قانون GENIUS، این الزامات نباید به تراکنش‌های استیبل‌کوین در پایین‌دست و همتا به همتا که صادرکنندگان در آن‌ها واسطه‌گری، تسهیل یا تأیید نمی‌کنند، گسترش یابد.»

پیامدهای گسترش الزامات شناسایی

قوانین فدرال پیشنهادی برای اجرای قانون GENIUS، صادرکنندگان استیبل‌کوین را ملزم می‌کند تا هویت مشتریان مستقیم را تحت الزامات مشابه قانون رازداری بانکی (BSA) تأیید کنند. این بررسی‌های هویتی به عنوان الزامات KYC یا «مشتری خود را بشناسید» شناخته می‌شوند. بلاک‌چین آسوشیشن اظهار داشت که این بررسی‌ها نباید به انتقال کیف پول به کیف پول، بازخرید یک‌باره، ارائه‌دهندگان فناوری، یا کسب‌وکارهای نامرتبط یک صادرکننده گسترش یابد، زیرا الزامات گسترده‌تر می‌تواند «تقریباً غیرممکن» برای اجرا و «فلج‌کننده صنعت» باشد.

حمایت از نهادهای مالی تنظیم‌شده و روش‌های نوین

این نامه به دنبال ارائه یک دادخواست دوستانه (amicus brief) است که هفته گذشته توسط بلاک‌چین آسوشیشن ارسال شد و از دیوان عالی کشور خواستار بررسی اختلافی شد که در آن یک دادگاه تجدیدنظر فدرال حکم داد که فدرال رزرو می‌تواند دسترسی یک بانک رمزارزی با مجوز ایالتی به سیستم پرداخت خود را رد کند.

این انجمن همچنین خواستار حمایت از صادرکنندگانی شد که برای انجام بررسی‌های هویتی به مؤسسات مالی تنظیم‌شده متکی هستند. این گروه گفت که صادرکننده‌ای که به طور منطقی به برنامه شناسایی مشتری مؤسسه دیگری متکی است، نباید به طور خودکار مسئول باشد اگر آن مؤسسه در انجام تعهدات خود کوتاهی کند.

بلاک‌چین آسوشیشن همچنین از نهادهای نظارتی خواسته است تا روش‌های جدیدتر تأیید هویت را مجاز بدانند.

آنها نوشتند: «علاوه بر شفاف‌سازی برخی تعاریف کلیدی، قانون نهایی باید از الزامات انطباق تکراری اجتناب کرده و شفاف‌سازی کند که صادرکنندگان انعطاف‌پذیری لازم برای استفاده از روش‌های مدرن و امن برای جمع‌آوری و تأیید اطلاعات مشتریان، از جمله ابزارهای هویت دیجیتال و سایر فناوری‌های قابل همکاری را دارند.»

هماهنگی با مقررات ضد پولشویی

این انجمن همچنین از نهادهای نظارتی خواست تا قوانین را با الزامات در حال انتظار ضد پولشویی و تحریم‌ها از سوی شبکه اجرای جرایم مالی و دفتر کنترل دارایی‌های خارجی (OFAC) هماهنگ کنند و استدلال کردند که مهلت‌های متوالی می‌تواند صادرکنندگان را مجبور به به‌روزرسانی مکرر سیستم‌های انطباق خود کند.

بلاک‌چین آسوشیشن گفت: «قانون GENIUS یک چارچوب برجسته برای استیبل‌کوین‌های پرداختی ایجاد کرد. اجرای آن باید اهداف خود را حفظ کند: حفاظت‌های قوی، قوانین قابل اجرا، و فضایی برای نوآوری مستمر.»