اتحادیه اروپا: ممنوعیت پرداخت نقدی بالای ۱۰ هزار یورو از ژوئیه ۲۰۲۷

اتحادیه اروپا سقف تعیین می‌کند: محدودیت‌های جدید برای پرداخت‌های نقدی از ۱۰ ژوئیه ۲۰۲۷

اتحادیه اروپا در نظر دارد سقف مشخصی برای میزان نقدی که در یک تراکنش واحد می‌تواند رد و بدل شود، تعیین کند. از تاریخ ۱۰ ژوئیه ۲۰۲۷، کسب‌وکارها در تمامی کشورهای عضو از پذیرش پرداخت‌های نقدی بیش از ۱۰,۰۰۰ یورو منع خواهند شد.

لایه دوم نظارت

علاوه بر این، تراکنش‌های نقدی بالای ۳,۰۰۰ یورو نیازمند تأیید هویت خواهند بود، به این معنی که پاکت‌های اسکناس ناشناس با کاغذبازی‌های بیشتری همراه خواهند شد.

این قانون از مقررات (EU) 2024/1624 نشأت می‌گیرد که بخشی از تلاش گسترده‌تر این اتحادیه برای مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. برای هر کسی که خودرو، جواهرات یا هزینه‌های بازسازی را با اسکناس پرداخت می‌کند، شمارش معکوس آغاز شده است.

مکانیسم اصلی

مکانیسم اصلی ساده است: هیچ کسب‌وکار یا ارائه‌دهنده خدماتی در اتحادیه اروپا مجاز به پذیرش پرداخت نقدی برای کالاها یا خدمات بیش از ۱۰,۰۰۰ یورو نخواهد بود.

این سقف تنها به تحویل‌های نقدی منفرد محدود نمی‌شود. پرداخت‌های مرتبط نیز مشمول این قانون هستند، بنابراین تقسیم یک خرید ۱۵,۰۰۰ یورویی به دو قسط ۷,۵۰۰ یورویی نیز راهی برای دور زدن آن نخواهد بود.

شفافیت در تراکنش‌های بالای ۳,۰۰۰ یورو

در مبالغ کمتر از ۱۰,۰۰۰ یورو، همچنان پرداخت نقدی مجاز است، اما حریم خصوصی آن در نقطه مشخصی کاهش می‌یابد. برای تراکنش‌های نقدی بالای ۳,۰۰۰ یورو، کسب‌وکارهای درگیر موظف به انجام بررسی‌های لازم مشتری (customer due diligence) خواهند بود که شامل بررسی هویت می‌شود.

استثنائات

البته، همه مبادلات نقدی مشمول این قانون نیستند. تراکنش‌های خصوصی بین افراد غیرحرفه‌ای از این محدودیت‌ها معاف هستند. همچنین، پرداخت‌ها و واریزهای انجام شده در بانک‌ها و نزد صادرکنندگان پول الکترونیکی نیز مستثنی هستند، زیرا این موسسات در حال حاضر تحت وظایف شناسایی و گزارش‌دهی خود عمل می‌کنند و این سقف جدید برای آن‌ها اعمال نمی‌شود.

انعطاف‌پذیری ملی

رقم ۱۰,۰۰۰ یورو به عنوان یک کف برای سخت‌گیری عمل می‌کند، نه یک سقف مطلق. کشورهای عضو این اختیار را دارند که محدودیت‌های ملی سخت‌گیرانه‌تری نسبت به سقف اتحادیه اروپا اعمال کنند.

اسپانیا نمونه‌ای گویاست. محدودیت فعلی ۱,۰۰۰ یورویی این کشور همچنان پابرجا خواهد ماند، به این معنی که خریداران اسپانیایی با اجرای قانون اتحادیه اروپا، فضای جدیدی برای پرداخت نقدی به دست نخواهند آورد.

جدول زمانی و اهداف

این مقررات در ماه مه ۲۰۲۴ به طور رسمی تصویب و در ژوئن ۲۰۲۴ در روزنامه رسمی منتشر شد و یک دوره گذار چند ساله را تا تاریخ شروع در ژوئیه ۲۰۲۷ فراهم کرد. بحث‌های اخیر پیرامون این قانون عمدتاً بر تأیید ضرب‌الاجل ژوئیه ۲۰۲۷ متمرکز بوده و هیچ نشانه‌ای از تأخیر یا تغییر در برنامه اصلی وجود نداشته است.

تاکنون، کشورهای عضو با روش‌های بسیار متفاوتی با تراکنش‌های نقدی برخورد کرده‌اند و این امر منجر به ایجاد یک وضعیت ناهمگون شده بود که در آن قوانین به شدت به مرز جغرافیایی بستگی داشت. هدف از تعیین یک سقف یکنواخت، بستن شکاف‌هایی است که به مبالغ کلان نقدی اجازه می‌داد از طریق محدودیت‌زدا‌ترین حوزه قضایی عبور کنند.

تأثیر بر بخش‌های خاص

فوری‌ترین تأثیر بر بخش‌هایی است که به شدت به پول نقد متکی هستند. فروشندگان کالاها با ارزش بالا، مانند خودرو، اقلام لوکس یا آثار هنری، ممکن است مجبور شوند نحوه دریافت وجه از مشتریانی را که اسکناس را ترجیح می‌دهند، بازنگری کنند.

برای این کسب‌وکارها، بار رعایت مقررات دوگانه است: آن‌ها به سیستم‌هایی برای رد کردن نقدی بیش از ۱۰,۰۰۰ یورو و همچنین فرآیندهایی برای تأیید هویت در معاملات نقدی بالای ۳,۰۰۰ یورو نیاز دارند.

قوانین مربوط به پرداخت‌های مرتبط، پیچیدگی دیگری را اضافه می‌کند. فروشندگان باید مراقب مشتریانی باشند که خریدهای بزرگ را به قطعات کوچکتر تقسیم می‌کنند، که این امر بخشی از مسئولیت نظارت را بر عهده خود بازاریابان می‌گذارد.

پیامدها برای مصرف‌کنندگان

برای مصرف‌کنندگان، این تغییرات کمتر از رقم اصلی اعلام شده، تأثیرگذار است. اکثر خریدهای روزمره به مراتب کمتر از ۳,۰۰۰ یورو هستند و فروش‌های خصوصی بین افراد همچنان بدون تغییر باقی می‌مانند.

انعطاف‌پذیری ملی که در این قانون گنجانده شده است، برای خریداران فرامرزی نیز اهمیت دارد. یک خریدار که بین کشورهای اتحادیه اروپا جابجا می‌شود، در همه جا با سقف ۱۰,۰۰۰ یورویی مواجه خواهد شد، اما ممکن است در مکان‌هایی مانند اسپانیا با محدودیت‌های بسیار پایین‌تری روبرو شود.