شهادت متخصصان در مورد مدرن‌سازی قوانین مبارزه با پولشویی
متخصصان ارزهای دیجیتال، محققان سیاست‌گذاری و کارشناسان امنیت ملی روز پنجشنبه در یک کمیته فرعی مجلس نمایندگان شهادت دادند و در مورد چگونگی مدرن‌سازی قوانین مبارزه با پولشویی برای عصر هوش مصنوعی و دارایی‌های دیجیتال بحث کردند.
کمیته فرعی امنیت ملی، امور مالی غیرقانونی و مؤسسات مالی بین‌المللی کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان، جلسه‌ای با عنوان «مدرن‌سازی قانون بانکداری برای جرایم مالی در قرن بیست و یکم» برگزار کرد و به بررسی مجدد قانون رازداری بانکی (BSA) پرداخت. این قانون که در سال ۱۹۷۰ تصویب شد، بانک‌ها و مؤسسات مالی را ملزم می‌کند تا فعالیت‌های مشکوک و تراکنش‌های بزرگ را گزارش دهند.
این جلسه در حالی برگزار شد که شرکت‌های ارز دیجیتال، بانک‌ها و گروه‌های آزادی‌های مدنی برای تمرکز مجدد BSA بر اطلاعات قابل اجرا به جای حجم گزارش‌دهی تلاش می‌کنند، در حالی که دولت ترامپ دامنه نظارت خود را بر مشتریان غیرشهروند گسترش می‌دهد.
آری ردبورد، رئیس جهانی سیاست‌گذاری TRM Labs، در شهادت خود به کمیته فرعی گفت که کره شمالی در سال ۲۰۲۵ بیش از ۲ میلیارد دلار دارایی دیجیتال و در اوایل سال ۲۰۲۶ حدود ۶۰۰ میلیون دلار دیگر را به سرقت برده است، در حالی که شبکه‌های کلاهبرداری «خوک‌کشی» سال گذشته بیش از ۳۵ میلیارد دلار از آمریکایی‌ها سرقت کردند.
ردبورد هشدار داد که فعالیت‌های کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی در سال گذشته ۵۰۰ درصد افزایش یافته است، در حالی که اکنون وجوه غیرقانونی در عرض ۲۴ تا ۴۸ ساعت بین کیف پول‌ها جابه‌جا می‌شوند و این امر باعث می‌شود که پنجره‌های پاسخگویی فشرده شوند، تا جایی که «چارچوب‌های گزارش‌دهی گذشته‌نگر از نظر ساختاری قادر به تولید پاسخ در زمان مناسب نیستند» زیرا «چارچوبی که به ما در پیروزی دیروز کمک کرد، برای پیروزی امروز کافی نخواهد بود».
قانون رازداری بانکی، اساس قوانین مبارزه با پولشویی ایالات متحده است و بانک‌ها و شرکت‌های ارز دیجیتالی که به عنوان مشاغل خدمات پولی ثبت شده‌اند را ملزم می‌کند تا گزارش‌های فعالیت مشکوک، گزارش‌های تراکنش‌های ارزی برای مبالغ بیش از ۱۰ هزار دلار و تأیید هویت مشتریان را ارائه دهند.
وارن دیویدسون، رئیس کمیته فرعی (از اوهایو)، با اشاره به اینکه مؤسسات سالانه نزدیک به ۵ میلیون گزارش فعالیت مشکوک (SAR) و ۲۱ میلیون گزارش تراکنش ارزی (CTR) ارائه می‌کنند، در ابتدا BSA را «یک ماشین نظارتی متورم که خواستار گزارش‌های بی‌پایان بدون ارائه نتایج متناسب است» خواند.
ردبورد خواستار به رسمیت شناختن رسمی واحدهای اطلاعاتی مالی استیبل‌کوین‌ها مانند T3 FCU شد، که یک همکاری بین Tether، TRON و TRM است و از سپتامبر ۲۰۲۴ بیش از ۴۵۰ میلیون دلار USDT غیرقانونی را مسدود کرده است، و همچنین خواستار «قانون نگهداری دارایی‌های دیجیتال» شد که به صرافی‌ها یک حاشیه امن قانونی برای مسدود کردن وجوه مشکوک تا زمان بررسی توسط مجریان قانون می‌دهد.
او همچنین خاطرنشان کرد که مؤسسات باید «کمترین میزان اطلاعات مورد نیاز در مورد یک مشتری را برای تصمیم‌گیری» در مورد ریسک‌های غیرقانونی داشته باشند و هشدار داد که هر پایگاه داده جدید «یک تله» برای گروه‌های باج‌گیری و هکرهای دولتی است.
در طول جلسه، نیکلاس آنتونی، محقق مؤسسه کاتو، گفت که مشکل BSA ناکارآمدی نیست، بلکه خود نظارت است و گفت: «تاریخچه نظارت مالی، تاریخچه تغییر مداوم اهداف» از اجرای مالیات تا «کلاهبرداری و مهاجرت» بوده است، در حالی که گزینه‌هایی از جمله تعدیل آستانه‌ها بر اساس تورم تا لغو کامل رژیم BSA را ارائه داد.
جان کورت، مشاور حقوقی در مؤسسه سیاست‌گذاری بانکی، از اصلاحات به جای لغو حمایت کرد و قانون پیشنهادی AML وزارت خزانه‌داری را «یک پیشرفت بزرگ» خواند و خواستار افزایش آستانه‌های گزارش‌دهی، ساده‌سازی پرونده‌ها، نظارت مبتنی بر ریسک و تأیید صریح برای بانک‌ها برای استفاده از هوش مصنوعی در نظارت بر تراکنش‌ها شد.
کارول هاوس، همکار ارشد شورای آتلانتیک، با کاهش‌های عمیق در این چارچوب مخالفت کرد و خاطرنشان کرد که کاهش بار انطباق نباید به قیمت «باز کردن در به روی دشمنانی که به دنبال آسیب رساندن به آمریکایی‌ها و منافع امنیت ملی ایالات متحده هستند» تمام شود.
هوش مصنوعی یک نقطه اشتراک نظر بین اکثر شاهدان بود.
دیویدسون، ردبورد، کارول هاوس و کورت همگی از استفاده گسترده‌تر از یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی در نظارت بر تراکنش‌ها حمایت کردند. ردبورد بیشترین تلاش را کرد و به قانونگذاران گفت که «ابزارهای تحقیقاتی هوش مصنوعی می‌توانند هفته‌ها تجزیه و تحلیل دستی را در عرض چند دقیقه فشرده کنند» و خواستار تأمین بودجه فدرال برای ابزارهای تحقیقاتی بومی هوش مصنوعی در سراسر IRS-CI، FinCEN، OFAC، FBI، DEA، سرویس مخفی و HSI شد.
این جلسه تنها چند روز پس از آن برگزار شد که پرزیدنت دونالد ترامپ یک فرمان اجرایی را امضا کرد که به تنظیم‌کننده‌ها دستور می‌دهد تا الزامات دقت نظر مشتری و شناسایی مشتری را تحت BSA تقویت کنند و در عین حال نظارت بر مالکیت حساب و ریسک‌های مالی مرتبط با اجرای مهاجرت را گسترش دهند.
این دستور به وزارت خزانه‌داری دستور می‌دهد تا قوانین دقت نظر مشتری BSA را سخت‌تر کند و ریسک‌های مرتبط با استفاده از ITIN، دستمزدهای غیررسمی و شناسه‌های کنسولی خارجی را مشخص کند، در حالی که از CFPB نیز می‌خواهد تا ریسک‌های احتمالی اخراج در تصمیم‌گیری‌های مربوط به وام‌دهی را بررسی کند.
